こんにちは、へたっぴです。
SBI証券で毎月10,000～20,000円を投資信託（つみたてNISAと一般投資信託積立）に積み立てしています。
両方とも定額積立ですが毎月の積立額に変動があります。
これは基準価額が前月より下がってたら多めに買うというルールにしたからです。安い時に多く資金を投入することになるので、毎月定額の資金投入よりも利益率が向上するかなと期待しています。月1回のチェックだけなのでたいして手間もかかりません。
コロナ禍にも関わらず、株価が早く回復してしまったのであまり活用する場面がありませんでしたが、いつ大幅な下落があるかわかりません。大幅下落時には買い場と考え多めに買います。
投信積立運用ファンドの資産運用成績その１
『投信積立』と『つみたてNISA』で運用している各ファンドの10月末時点の運用成績を表にまとめました。
33,516円のプラスです。利益率としては4.6％（年利換算で1.5％）となります。
3月末の利益率は-11％だったのですが回復してきましたが、コロナが収束したわけでもないし、いつ収束するのかも見通せません。今の株価の水準もちょっとしたはずみで下落しそうな危うい感じはしませんか？
このままダラダラと今の水準を維持して有効なワクチンが完成！となったら僕の心配は杞憂に終わり、ただただ僕は儲けそこなっただけとなります。
それはそれで良いですけどね。
投信積立運用ファンドの資産運用成績その2
運用中の各ファンドの推移です。
3月は10万以上（-18.2％）の強烈な含み損を抱えてましたが回復してしまいました。
1年くらいはボーナスチャンスだと思っていたのですが、危うい感じがしているので毎月の積立額は減らしてます。
強烈な下落が訪れたらナンピンします。
そのための資金確保です。
下落が来なかったら？
この場合は積立額が少ない分、将来の利益が少なくなります。
所謂、機会損失というやつですね。
でも損したわけではないので気にしません。
ナンピンは悪いことではないです。
ナンピンは繰り返し実施すればドルコスト平均法という素晴らしい手法になります。
やってることは同じなのに・・。
失敗するのは実施する回数が少ないからなのでは？
このまま継続して積み上げていきます！！
ゴールまであと144か月（延長あるかも・・）！！
各商品の利益率推移
各商品の利益率推移を下のグラフに載せてます。
REITと新興国株が赤字ですが一番酷い3月にくらべればマシです。
それにしても米国強い！
利益率に違いはあれど、動き方はほぼ同じです。
株、債券、不動産、先進国、新興国といろんな商品に分散しています。
毎回言っていますが落ちるときは全部落ちます。
投資信託の種類によって落ちる程度に差はありますがだいたい一緒に落ちます。
分散もへったくれもありません。
今月の基準価額は先月と比べて上昇したので1月に決めたルール（前の月よりも基準価額が下落していたら一般投信信託積立を使って買い増し）に従って追加購入ななしです。
投信積立運用ファンドの構成
ここからは過去の文章と変わりません。
各ファンド毎に直リンクありますので詳しい内容は直リンク先でご確認下さい。
（アフェリエイトではないです）
僕が『投信積立』と『つみたてNISA』で毎月積立購入しているファンド、掛金は以下のようになります。
僕のアセットアロケーションは、
・先進国株式
・新興国株式
・海外債券
・米国株式
・REIT
の５資産です。
iDeCoのページでも書いていますが、日本企業全体の成長性にはあまり期待していません。
もちろん個別ではすごい会社はたくさんありますがインデックスなので平準化されてしまいます。
なので、ほぼ海外資産に充てています。
＊『つみたてNISA』で購入できない商品を『投信積立』で購入しています。
投信積立運用各ファンドの紹介
僕が積み立てている各ファンドの紹介です。
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim先進国株式インデックス
- 主として対象インデックスに採用されている日本を除く先進国の株式に投資を行います。
- ＭＳＣＩコクサイ インデックスと連動する投資成果をめざして運用を行います。
- 原則として、為替ヘッジは行いませんので為替相場の変動の影響を受けます。
- いわゆるノーロード投信で購入手数料はありません。
- 運用コストである信託報酬は年率0.648%以内（税込）と低水準！
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim新興国株式インデックス
- 人気の低コストインデックス型ファンドシリーズ「eMAXIS Slim」についに新興国株式が登場！ 高成長に期待が持てる新興国への投資を、低コストで実現します。
- ＭＳＣＩ エマージング・マーケット・インデックスと連動する投資成果をめざして運用を行います。
- 主として対象インデックスに採用されている新興国の株式等に投資を行います。
- 原則として、為替ヘッジは行いませんので為替相場の変動の影響を受けます。
- いわゆるノーロード投信で購入手数料はありません。
- 運用コストである信託報酬は年率0.2052%以内（税込）と低水準！
- 主として、米国の株式(DR(預託証券)を含む)に投資し、投資成果をS&P500指数(円ベース)の動きに連動させることをめざして運用を行います。
- 運用の効率化を図るため、米国株式の指数との連動をめざすETF(上場投資信託証券)、米国株式の指数との連動をめざす株価指数先物取引を利用することがあります。
- 原則として、為替ヘッジは行いませんので為替相場の変動の影響を受けます。
- いわゆるノーロード投信で購入手数料はありません。
- 運用コストである信託報酬は年率0.243%以内（税込）と低水準！
- 先進国中心の世界的な低金利化により投資で利回りを確保するのが難しくなっているなか、好利回りが期待できる新興国債券は魅力的な投資対象となっています。
- 主として､新興国通貨建ての債券に投資し､投資成果をベンチマークであるJPモルガン ガバメント･ボンド･インデックス-エマージング･マーケッツ グローバル ダイバーシファイド(円換算)の動きに連動させることを目指して運用を行います｡
- 原則として、為替ヘッジは行いませんので為替相場の変動の影響を受けます。
- いわゆるノーロード投信で購入手数料はありません。
- 運用コストである信託報酬は年率0.2376%以内（税込）と低水準！
- 主としてETF（上場投資信託）への投資を通じて、新興国の株式へ実質的に投資します。
本ファンドは新興国の株式市場の値動きと同等の投資成果をめざします。
- 参考指標は、FTSE・ エマージング・インデックス（円換算ベース）とします。
- 新興国の株式市場の値動きに連動する投資対象ファンドを複数組合わせることにより、信託財産の中長期的な成長をめざします。
- 原則として、為替ヘッジは行いませんので為替相場の変動の影響を受けます。
- いわゆるノーロード投信で購入手数料はありません。
- 運用コストである信託報酬は年率0.2484%以内（税込）と低水準！
- 主としてETF（上場投資信託）への投資を通じて、先進国（日本を含む）の債券へ実質的に投資します。本ファンドは先進国（日本を含む）の債券市場の値動きと同等の投資成果を目指します。
- 参考指標は、FTSE世界BIG債券インデックス（円換算ベース）とします。
- 先進国（日本を含む）の債券市場の値動きに連動する投資対象ファンドを複数組合わせることにより、信託財産の中長期的な成長をめざします。
- いわゆるノーロード投信で購入手数料はありません。
- 運用コストである信託報酬は年率0.2484%以内（税込）と低水準！
- 主としてETF（上場投資信託）への投資を通じて、世界（日本を含む）のREIT（不動産投資信託）へ実質的に投資します。
- 本ファンドは世界（日本を含む）のREIT（不動産投資信託）市場の値動きと同等の投資成果を目指します。参考指標は、S&Pグローバルリート指数（円換算ベース）とします。
- 世界（日本を含む）のREIT（不動産投資信託）市場の値動きに連動する投資対象ファンドを複数組合わせることにより、信託財産の中長期的な成長をめざします。
- いわゆるノーロード投信で購入手数料はありません。
- 運用コストである信託報酬は年率0.2484%以内（税込）と低水準！
- 世界のインデックスファンドシェアでトップクラスを誇るバンガードのETFを通じて、米国株式に投資します。
- 円建てで全米株式に投資できる利便性と低コストの魅力があり、多くの投資家からの人気を集めています。
- 米国株式市場の動きをとらえることを目指して、CRSP USトータル・マーケット・インデックス（円換算ベース）に連動する投資成果を目標として運用を行います。
- いわゆるノーロード投信で購入手数料はありません。
- 運用コストである信託報酬は年率0.1296%以内（税込）と低水準！
似たような商品あるけどどれがいい？
同じインデクッスファンドでも似たような商品がかなりあります。
SBI証券で購入できる先進国株式インデックスファンドの場合、以下のような商品があります（2019年3月）。
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
ＳＢＩ－ＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（先進国株式））
ＳＢＩ－ＥＸＥ－ｉ先進国株式ファンド
インベスコ－先進国株式インデックス・ファンド
ブラックロック－ｉシェアーズ 先進国株式インデックス・ファンド
りそなＡＭ－Ｓｍａｒｔ－ｉ 先進国株式インデックス
どれを買うべきかわかりますか？
僕はまったくわかりません。
説明文読んでもほぼ同じようなこと書いています。
インベスコの商品以外全部買い付け手数料は無料です。
インデクッスファンドの場合、とりあえず純資産額が大きいものを買っておけばよのでは？
大して成績は変わらないと思います。
さすがに純資産額が小さいのは不安です。
僕はほぼ純資産額だけで決めています。
どんな種類の商品を買えばいい？
とりあえず地域（先進国、新興国、国内、米国）×分類（株式、債券、REIT、商品）のインデックスファンドを分散して購入すればよいと思ってます。
これらの地域・商品を組み合わせたバランス型投信にするのもアリかもしれません。
僕は適当です。
